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収入保障保険とは？
収入保障保険は、万一のことがあったときに年金形式で毎月(毎年)保険金が支払われる死亡保険です。
一般的に、のこされた家族に必要な生活費などの総額(＝必要保障額)は時の経過とともに減っていきます。収入保障保険は必要保障額と同じく、保険期間の経過に応じて受け取れる年金(保険金)の総額が減っていくため、合理的に保障を準備することができます。
収入保障保険 人気ランキング
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第1位
第2位
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東京海上日動あんしん生命保険株式会社家計保障定期保険NEO 5疾病・障害・介護保障プラン
家計保障定期保険(無解約返金型)[無配当]働けなくなっても、万が一のときも毎月のお給料のように給付金が受け取れ、家計を支えます！
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月払保険料(年齢:30歳の場合)- 男性
- 4,380円
- 女性
- 3,720円
【試算条件】保険期間・保険料払込期間・家計保障期間：65歳まで 基準給付金月額：10万円 給付金支払期間：5年 最低支払保証期間：2年 非喫煙者優良体保険料率適用 保険料払込方法：月払（口座振替払･クレジットカード払扱）2024年5月時点
第3位
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はなさく生命保険株式会社はなさく収入保障
もしものときに、のこされたご家族の生活等を毎月の年金でサポートする保険
月払保険料(年齢:30歳の場合)- 男性
- -円
- 女性
- -円
※詳細はニッセンライフにお問い合わせください
第4位
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SOMPOひまわり生命保険株式会社じぶんと家族のお守り
お給料のように毎月の生活費が受け取れる保険
月払保険料(年齢:30歳の場合)- 男性
- -円
- 女性
- -円
※詳細はニッセンライフにお問い合わせください
第5位
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ネオファースト生命保険株式会社ネオdeしゅうほ
無解約返戻金型収入保障保険(2023)万一のときや、病気やケガで働けなくなったときに備える保険
月払保険料(年齢:30歳の場合)- 男性
- 2,304円
- 女性
- 1,907円
【試算条件】保険期間・保険料払込期間・年金支払期間：65歳 年金月額(死亡収入保障年金)：10万円 高度障害収入保障特則：適用 年金支払保証期間：2年 非喫煙者健康体保険料率適用 保険料払込方法：月払（口座振替払･クレジットカード払扱）2024年5月時点
収入保障保険 人気ランキング
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※各商品の詳細については必ず「パンフレット」「重要事項説明書（契約概要・注意喚起情報・その他重要なお知らせ）」「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。
※「収入保障保険 人気ランキング」は、以下の対象期間に申込みをされた商品の上位5商品となっています。
ランキング集計時期：2023年1月1日～2023年12月31日
収入保障保険と
定期保険、就業不能保険の違い
| 保険の種類 | 収入保障保険 | 定期保険 | 就業不能保険 |
|---|---|---|---|
| 支払事由 | 死亡したとき | 死亡したとき | 病気やケガで療養し、働けなくなったとき |
| 保険期間 | 有期 | 有期 | 有期 |
| 保険金の受け取り方 | 契約時に定めた金額を保険期間終了まで毎月受け取る | 契約時に定めた金額を一括で受け取る | 契約時に定めた回数・金額を毎月受け取る |
| 受取保険金額 | 受取る保険金(年金)額は変わらないが、保険期間の経過とともに受取保険金の総額が減少していく | 保険期間が終わるまで受取保険金額は変わらない | 保険期間が終わるまで受取保険金額は変わらない |
| 主な加入目的 | 遺族の生活費 | 遺族の生活費 葬儀・墓代 | 働けない間の生活費、収入減への備え |
収入保障保険の必要性が高い人
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扶養している家族がいる人とくに専業主婦(主夫)世帯の場合、のこされた家族の収入が大きく減少する可能性があります。
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小さい子供がいる人扶養する家族に小さい子供がいる場合、独立するまでの期間がながくなるのでそれまでにかかる生活費や教育費の総額(必要保障額)は高額になりますが、年月の経過とともに必要保障額は減っていくことが一般的です。
収入保障保険は必要保障額と同じように保険期間の経過とともに受け取れる年金(保険金)の総額が減少するので合理的に備えられます。 -
自営業･フリーランスの人
厚生年金に加入している・会社員や公務員と比べると受け取れる遺族年金が少ないため、のこされた家族の生活に必要な資金が不足する可能性があります。
収入保障保険の選び方
収入保障保険は住居費や教育費など、のこされた家族の生活費を確保するための保険です。
加入する際は、国民年金や厚生年金から支払われる遺族年金がいくらになるか確認して、足りない分を補填するようなプランにすることをおすすめします。
保険金額はいくらに設定する？
保険金額は遺族の毎月の生活費から受け取れる遺族年金額を差し引いた金額が目安です。
夫(会社員)と妻(専業主婦)、子供1人の家族構成の場合 保険金額の計算例
※1 出典 厚生労働省｢令和４年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況 厚生年金保険（第１号）の標準報酬月額等の推移｣
※2 現在の収入の70%として算出。
※3 令和6年度の遺族基礎年金：年額816,000円＋子の加算額（234,800円）、遺族厚生年金：平均標準月額35万円、平成15年4月以降に厚生年金に加入した場合（厚生年金保険の被保険者期間が300月（25年）未満の場合は300月とみなして計算）
保険期間(保障する期間)は
いつまでにする？
収入保障保険の保険期間の考え方は2種類あります。
1つ目は子供が大学を卒業する年齢など「子供が独立するまで」といった考え方です。
2つ目は「配偶者の老齢基礎年金が支給されるようになる65歳まで」とする考え方です。
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代理店の目線でサポート
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ニッセンライフは、ニッセングループ傘下の保険代理店。生命保険会社、損害保険会社、少額短期保険会社など35社以上の取り扱いの中から、保険会社を超えてご案内できます。
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収入保障保険のお申込みから
契約成立までの流れ
資料請求または相談予約
資料を見て保障内容や保険料を確認したり、詳しく説明を聞くために専門のコンサルタントとの相談予約をとりましょう。
商品説明･プラン相談
商品説明のほかにも、保険金額を決めるための必要保障額を算出などの情報提供やおすすめプランの提案をします。
申込手続き・審査
収入保障保険の多くの商品は対面でのお申込み手続きが必要です。
プランが決まったら、契約内容の確認、申込書･告知書の記入などの手続きを行い、保険会社による審査が行われます。ご契約の成立
契約が成立したら、保険証券が発行されるので、大切に保管しましょう。
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