自動車保険の基本を解説します

自賠責保険とは

自賠責保険は加入が義務付けられている「強制保険」です。
自動車事故にともない、相手を死傷させてしまった場合に、保険金が支払われます。
支払われる保険金には、限度額がもうけられています。

なお、自分自身や自分の車、相手の車への補償はありません。

任意保険とは

任意保険は保険会社で加入することができます。
自賠責保険は相手への補償のみですが、任意保険は自動車事故のリスクに広く備えることができます。

主な補償内容は次のとおりです。

保険料の仕組み

自動車保険の保険料は、自動車事故のリスクに応じて算出されます。
主なリスク要因は次のとおりです。

記名被保険者の年齢

記名被保険者（主に運転される方）の年齢について、10代、20代は運転免許を取ってわずかで運転技術が未熟なため、高齢者は認知能力の低下のため、事故を起こす確率が高い傾向にあります。その分、保険料が高くなります。

運転者限定

運転者が限られているほど、保険料が割引かれます。
記名被保険者のみが補償の対象となる「本人限定」が最も安く、運転者を限定しない「限定なし」が最も高くなります。
他に「夫婦限定」と「家族限定」があります。
ただし保険会社によって限定の条件は異なります。近年は「家族限定」を廃止する保険会社が多い傾向です。

年齢条件

運転者限定で定めた運転者の中で、最も若い方に合わせて年齢条件を設定します。
10代を含む、「年齢問わず補償」が最も高く、年齢が上がるにつれ、保険料は安くなります。

免許の色

ゴールド免許保有者は「ゴールド免許割引」が適用され、保険料の割引を受けることができます。
割引率は保険会社により異なります。

車種

車の型式別に「型式別料率クラス」というものが設定されています。
型式別料率クラスは事故実績により、自家用普通乗用車および自家用小型乗用車は１～１７の１７クラス^※1、自家用軽四輪乗用車は１～３の３クラス^※2に区分され、料率クラスの数が少ないほど、保険料は安くなります。

年間走行距離

走行距離が少ないほど、事故のリスクが低くなり、保険料は安くなります。

使用目的

「業務用」が最も高く、「通勤・通学」、「日常・レジャー」の順に安くなります。
「業務用」は事故率が高いことが要因です。

ノンフリート等級

自動車保険にはノンフリート等級別料率制度がもうけられています。

等級は1等級から20等級（共済は22等級）まであり、初めて自動車保険に加入される方は6等級からスタートします。
1年間、無事故だと1等級上がり、3等級ダウン事故を起こし保険を使うと3等級下がります。
等級が上がれば、割引率が高くなり、保険料は安くなります。