親の介護って子供のお金・時間を捧げるもの？家族で早めに話し合うコツ

• 公開日： 2022/02/09
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もしも親が要介護状態になったら…その後の生活やお金が気になる方も多いですよね。
親の介護を意識しはじめる30～40代は、親と別居している方も多いです。働き盛り、子育て真っ只中という方もいるでしょう。

そこで今回は、親の介護を意識したときに知っておくべき次の情報をまとめました。

• 介護の義務がある人はだれか
• 介護にかかるお金の目安
• 家族で話し合っておくべきこと
• 早めに家族で話し合うメリット

お金や老後のことは家族で話しにくいものですが、この記事が家族で向き合えるきっかけになるとうれしいです。

※当記事に関する保険以外のお問い合わせは受け付けておりません。また、記事中の法的見解についての責任は一切負いかねます。自治体窓口や弁護士等の専門家にご相談ください。

親の介護は子供の義務なのか

介護をする義務は誰にあるのでしょうか。
ひと昔前は、長男夫婦（主に妻）が介護するのがあたり前という時代もありました。
実は介護を受ける人からみて、祖父母や父母、子供、孫、配偶者、兄弟姉妹に介護の義務があります。

民法でも、

親の介護をするとしたら…みんなが不安に感じるポイント

同居して介護をするにしても、金銭的な援助をするにしても、いざ親の介護を考えると不安に感じる人が多いものです。
不安点は大きく2つ。
育児や仕事と両立できるのかという点と、お金がどれぐらいかかるのかわからないという点です。

介護は育児や仕事と両立できるのか

もし直接介護をすることになれば、どれだけの時間を介護に捧げることになるのでしょうか。
介護の必要度によっては、3回の食事や入浴、排せつの介助が必要となり、ほぼつきっきりの状況になることも考えられます。
体は元気でも、認知症の症状により目が離せないケースもあるでしょう。

この場合は育児や仕事との両立が困難になります。
平成29年度の調査では、介護や看護を理由に離職する人は年間9万9,000人以上いるとわかりました。
フルタイムで働きながら親の介護ができるのか。育児をしながら親の介護ができるのか。不安に感じてしまうのは当然かもしれません。

介護にかかるお金はどれくらい？

遠距離などで現実的に介護ができない場合、介護のプロに頼ることになります。
同居で介護を担っていても、介護にかかる費用は発生するでしょう。
そこで気になるのが、介護にはどれぐらいのお金がかかるのかという点です。

まず介護状態になった時点でまとまったお金が必要となり、さらに毎月継続的にかかるお金があると思っておきましょう。
介護度によって大きく異なりますが、目安となる金額は2つあります。
一つは全国的な平均値。もう一つは所得による自己負担上限額です。

【平均的な介護費用】
一時的な費用（介護用ベッド購入費や住宅改修など）：74万円
毎月必要な金額：8.3万円
介護期間：61.1か月（5年1か月）
単純にこれらをかけ合わせれば、約581万円がひとつの目安となります。

【所得による自己負担上限額】
実は介護サービスの利用料には、所得に応じた自己負担上限額があります。
高額介護サービス費といって、それ以上負担した分は申請により返還されるのです。

高額介護サービス費による月額の限度額 （令和3年8月利用分から）

介護の悩み、解決策いろいろ

育児や仕事との両立、そしてお金の悩み。これらはうまく公的制度を使うことで、乗り越えていかなければいけません。
情報をたくさん知ることが大切なので、今すぐ介護の必要がなくても情報収集しておきましょう。

育児や仕事と両立させるために

介護をしながら自分の生活を守るためには、さまざまな制度の活用やメンタルケアが重要となります。
介護の比重が高まるにつれ、物理的に両立が困難になるもの。そのような状況を改善させるために、制度改正が進んできました。

活用できる制度をご紹介します。

介護費用の準備で大切なこと

次にお金の悩みについて。
介護にお金がかかるのは事実ですが、前提として介護のお金は親のお金でまかなうのが基本と考えておきましょう。ですので、まずは親がどれほどの費用を準備しているのか確認することが最重要になります。

【親が自分で用意している場合】

• 費用は父母二人分なのか、平均の目安である494万円は確保できているのかを確認する。足りない場合は次項へ。
• 万が一寝たきりになったり認知症になったりした場合、だれがその費用を管理するのか話し合っておく。

【用意していない・用意していたけど足りない場合】

• 今から毎月いくら積み立てるのかを算出する。
• 貯金のうち介護に回せる費用を確認する。
• 子供（自分の兄弟姉妹）で出し合うならいくらずつか決める。
• 健康状態や年齢によっては民間の介護保険に入れるかもしれないので検討する。

話し合うべきは介護のことだけじゃない！

家族で話し合っておくべきなのは、介護のことだけではありません。
老後を迎えると、介護以外にも考えないといけないことがたくさんあるのです。

別居の親なら、いずれ空き家になるリスク

もし実家が空き家になってしまった場合、その家をどうするのかきちんと考える必要があります。
空き家のまま放置してしまえば、次のようなリスクがあることを知っておきましょう。

• 近隣の敷地内まで草木が伸びる
• 不法投棄によりいろいろな生き物がすみつくようになる
• 放火により火災が発生する
• 不審者が滞在する
• 屋根や塀などが崩れ、近隣の人にケガをさせたり物を壊したりする
• 固定資産税が増額する

ご近所から苦情が寄せられるだけでなく、人にケガをさせたり物を壊したりすれば、賠償責任も発生します。
もし危険な状態で放置すれば、固定資産税が増額されることも。
これらの金銭的負担を避けるためにも、家の管理をどうするのかは早めに検討した方がいいのです。
空き家バンク制度なども調べてみましょう。

親のために使うお金が引き出せないトラブル

一定の年齢になれば、認知能力が低下する可能性が出てきます。そうなると、子供でも親の代わりにお金を引き出せないケースも。
せっかく口座にお金があっても、引き出せないなら意味がありません。お金はあるのに子供が費用を立て替えないといけない、そんなリスクは避けたいですよね。

任意後見制度を活用すれば、親に十分な判断能力があるうちに、金銭の管理をする人を指定できます。
早めに話し合うのがいいとわかりつつ、なんとなく話しにくい…そんな場合は、任意後見制度のメリットを強調して話し合いを進めてみるのもひとつです。

「自分で後見人を選出でき、効力が生じるのは実際に判断能力が低下したとき」という任意後見制度は、もっとも大切な親の意向を尊重できるのではないでしょうか。
「法定後見制度（判断能力が不十分となったときに、家庭裁判所が成年後見人等を選任する制度）」に比べれば、親としてもメリットを感じやすいといえます。

第三者がいると安心して話し合える

「お金のことは家族で話しにくいけれど、できるだけ早くに話し合いを始めるべき。」そう思えた方も多いと思います。
あと一歩踏み出しにくいという場合、第三者がいると話しやすいこともあります。

たとえば、税制や年金制度などに詳しいお金の専門家であるファイナンシャル・プランナー（FP）。
介護を含めた老後の資金計画を考える場合は、FPに相談するのがおすすめです。
親と子供同席で相談をしてみてもいいかもしれません。WEB面談（パソコンやスマートフォンなどを使ったオンライン面談）なら、遠距離の兄弟とも通話をつなぐことができます。

親が健康な場合は民間の介護保険に加入できる可能性もあります。
民間介護保険は種類がたくさんあり、給付条件などが保険会社によって異なるため、保険会社や代理店に相談して比較・検討することをおすすめします。

後見制度などが気になる場合は、自治体の無料法律相談や社会福祉協議会で相談してみるのもひとつです。
いずれにしても、家族の話し合いはそれぞれの生活を守るうえで避けて通れないもの。第三者の力を借りつつ、いろいろな可能性をさぐってみましょう。

親の介護で大事なことのまとめ

親の介護や老後の生活について、たくさんの情報をまとめてきました。

ここで大事な点を振り返ってみます。

とくに大切なのは、「元気なうちに話し合いをしておく方がメリットも高い」という点です。
認知症になってから、介護が必要になってから、相続が発生してから…。
その時に動くよりも、前もって情報を集め家族みんなで決めておいた方が、金銭的負担やトラブルを避けられます。
どうしても介護やお金の話はしにくいものですが、そんなときは無料の法律相談やＦＰ相談を頼ってみましょう。第三者がいることで、落ち着いて話し合いを進められます。

また、親だけではなく自分も介護が必要になったときに備えることも一緒に考えてみましょう。
お金を貯めるには時間がかかります。
早めに介護資金・保障の準備をしておくことで、介護が必要になったときに受けられるサービスの選択肢が広がることや、対象外のサービスにも活用できるなどのメリットがあります。

民間介護保険などで介護資金・保障を準備したいときは、ニッセンライフにご相談ください。
ニッセンライフは複数の保険会社の商品を取り扱っている保険代理店。
ニーズに合わせた商品の提案や、申込手続きのお手伝いができます。


また、介護資金の貯蓄計画なら、ニッセンライフが運営するFPナビがおすすめ。FPナビは、希望条件に合わせてFPを選ぶことができ、何度でも無料で相談ができますよ。

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この記事を書いた人
	太田
	保険代理店のニッセンライフの一員として保険比較総合サイト「WillNavi」の運営に携わって2年。母親目線で保険のことをわかりやすくお伝えいたします。