低解約返戻金型終身保険とはどんなしくみの保険なのでしょうか。その特徴やメリット、どんな人に向くか、あるいはそのトレンドについて整理しておきましょう。

低解約返戻金型終身保険の特徴やメリットは？

低解約返戻金型終身保険は、「終身」の名がつくとおり、一生涯にわたって死亡保障が続く終身保険のひとつです。保険料払込期間中に解約したときの解約返戻金を低くおさえるかわりに、保険料が安く設定されている保険です。

解約返戻金とは、解約したときに保険会社から戻ってくるお金のことです。低解約返戻金型の商品は、この解約返戻金が低くおさえられているのが大きな特徴です。一般的に解約返戻金を低くおさえているのは保険料を払い込んでいる期間と同じで、通常の終身保険の解約返戻金の70％程度になっています。解約返戻金が低くおさえられている期間に解約すると、通常の終身保険に比べて、受け取れる解約返戻金が大幅に少なくなります。

ただし、保険料払込満了後は、経過年数に応じて解約返戻金が増えていきます。通常の終身保険では保険料の払い込みが終わっても返戻金がぐんと増えたりはしませんが、この保険は満了前後でその割合が大きく変わります。つまり、比較的割安な保険料で一生涯の死亡保障を得ることができ、満了後に解約をすれば貯蓄性も有利になる終身保険ということです。

割安で貯蓄性も有利で魅力的ですが、保険料払込満了前に中途解約すると、不利益になる点はしっかり理解しておきましょう。

表1　低解約返戻金型終身保険のイメージ

子どもマネー総合研究会

執筆　小川千尋