地震保険が必要な理由とは？

地震保険に加入する必要がある理由は、地震の対策として公的な支援金があるが十分ではないこと、火災保険では地震にはそなえられないことがあげられます。
国には災害時の公的な支援として被災者生活再建支援制度があります。制度の内容は、災害により、住宅が著しく被害を受けた世帯に支援金が支払われるというものです。支援金は、都道府県の拠出による基金に国の補助金が足されたものが、支援法人から支給されるしくみです。住宅の被害程度に応じて最高100万円まで支払われ、さらに住宅を再建する場合は、再建方法によって最高200万円まで支払われます。しかし、これらの金額は、住宅が全壊や半壊した場合に生活を復旧させるために十分な金額とはいえません。特に、住宅ローンの残債の多い方や、預貯金が少ない方、住宅兼仕事場が同じ建物の方などは、生活していくのは厳しいといえるでしょう。

出典：内閣府 被災者支援に関する各種制度の概要より

火災保険では地震を補償しない

一方、民間で住宅の損害補償として思いつくのが、火災保険。しかし、火災保険は地震による火災の損害や地震による倒壊などは、火災保険の補償の対象とはなりません。なお、火災保険に自動的に付帯されている地震火災費用保険金では、地震等により火災が発生して一定規模の損害以上があれば、保険金額の一定の割合（保険金の5%で1事故300万円限度など）が支払われます。しかし、住宅の再建などに十分な補償とはいえないでしょう。

地震保険は単独で加入できない

地震保険は火災保険に加入していることが前提となっており、単独では加入できません。火災保険の保険金額30~50%の範囲内で保険金額を決め、建物は5,000万円、家財は1,000万円が限度額です。地震保険は火災保険と異なり、生活再建のための保険であることが大前提となっています。保険料と補償は、保険会社による違いがないのも特徴です。
また、地震保険料控除や建物の性能により、保険料が割り引かれる制度（免震建築物割引、耐震等級割引など）があることも覚えておきましょう。